Nastala u Vás nenadálá situace, která by zacvičila s vaší peněženkou? Oprava rozbitého spotřebiče, potřeba nového auta, vybavení domácnosti či zaplacení nevýhodných pohledávek. Na to vše lze použít takzvaně půjčka na cokoliv neboli spotřebitelský úvěr.
Proč si vybrat půjčku na cokoliv?
- Rychlost vyřízení– na tuto půjčku opravdu čekat nemusíte, dá se zřídit již za pár minut
- Minimální požadavky– u některých bank, např. tam, kde už máte bankovní účet a chodí Vám tam peníze, je velká šance, že Vám dají úvěr bez dokládání příjmů a dalších náležitostí
- Možnost využít na cokoliv– kam jen sahá vaše mysl, tam je možné tento úvěr využít. Účel se totiž neprokazuje
- Flexibilní splácení– pokud víte, že budete mít problém se splácením, některé banky umí pracovat i s těmito situacemi a řeší to buďto odkladem splátek, či úpravou resp. snížením měsíčních splátek. Pokud budete mít zase více peněz, můžete udělat takzvaně mimořádnou splátku
Kdy je půjčka na cokoliv výhodná?
- Nečekané výdaje
- Rekonstrukce bytu
- Zakoupení většího spotřebiče
- Konsolidace stávajících půjček
Jak si vybrat nejvýhodnější půjčku?
- Srovnání nabídek různých poskytovatelů– můžete se poptat nejdříve ve vaší bance, proces zřízení by měl být jednodušší, pokud Vám tam chodí pravidelně příjem. Není to však záruka nejlepších podmínek. Základní podmínky můžete porovnat třeba u nás ve srovnávači
- Důležité parametry při výběru– co Vás bude zajímat nejvíce je
- Roční úroková sazba (p.a.)
- Poplatky– většinou se označují jako RPSN. Může v nich být pojištění schopnosti splácet a další.
- Doba splatnosti– pokud ji natahujete, snižujete měsíční splátky, ale navyšujete celkovou částku kterou splácíte
Index odpovědného úvěrování
Co je index odpovědného úvěrování?
Index slouží k tomu, abyste měli přehled nad bankami, co se týče kvality a služby pro klienta. Je to srovnávací analýza úvěrových produktů, kterou dvakrát ročně zveřejňuje organizace Člověk v tísni. Index hodnotí bankovní i nebankovní společnosti zapsané u ČNB, které poskytují nezajištěné spotřebitelské půjčky a mikropůjčky. Více se můžete dočíst přímo v článku organizace.
Pozor: Nebankovní úvěry mají často uvedenou i měsíční sazbu (p.m.), Toho využívají tyto instituce právě k tomu, aby byl úrok konkurenceschopný s bankovními úvěry na trhu. Bohužel jen na oko, a tak když porovnáte s roční sazbou, je tento úrok několikanásobný.
TIP: Finanční poradci mají často možnost zajistit lepší úrokovou sazbu než tu, kterou by nabídli Vám. Je to z jednoho prostého důvodu, jelikož řeší u banky větší objem půjček než jednotlivec.
Jak jsou požadavky na získání půjčky?
- Věk min. 18 let
- Stálý prokazatelný příjem
- Doklad totožnosti
- Trvalý nebo přechodný pobyt v ČR
- Dobrá bonita
- Čisté registry
Jak probíhá žádost o půjčku? Krok za krokem
- Online žádost– většina bank už dnes umí řešit vše online, a tak na webu dané banky najdete i formulář
- Potřebné doklady– k vyhodnocení žádosti je potřeba doložit:
- výpisy z účtu
- potvrzení o příjmu
- doklad totožnosti
- Schválení a výplata– po vyhodnocení rizik může banka přeposlat peníze na účet
Tento proces může trvat od pár minut do cca 2 dnů.
Rizika spojená s půjčkou
- Důležitost zodpovědného přístupu k půjčkám– neberte půjčku jako samozřejmost, a připravte se raději sami na nečekané události. Pomocí vytváření vlastních rezerv. Naučte se spořit více a investovat více. A když už přemýšlíte o úvěru, použíjte pravidlo “dvakrát měř, jednou řež“
- Riziko zadlužení– bankovní i nebankovní půjčky v tomto ohledu nemají moc limity a snadno se Vám může stát, pokud jedete tzv. na krev, může Vás to dostat do nepříjemných situací.
TIP: Rozhodnete-li se pro půjčku na cokoliv, doporučuji:
- Nastavení trvalého příkazu na splácení– vyhnete se tak problémům spojeným s opožděnými splátkami, které mohou vést ke zhoršení záznamů v bankovních registrech. Včasné splácení půjčky Vám naopak vylepšuje skóre, a vy budete mít lepší pozici u dalších půjček.
- Refinancování nebo konsolidace– máte-li už nějaké úvěry z dřívějška a k tomu se rozhodujete pro nový, doporučil bych zvážit refinancování s navýšením částky (pokud máte jeden úvěr) a nebo konsolidaci půjček s navýšením (pokud úvěrů máte více). O tomto už na webu máme článek.
- Pojištění schopnosti splácet– pojištění Vás alespoň podrží v momentech, kdy Vám vypadne z nějakého důvodu příjem a vy tak máte velkou šanci, že se nedostanete kvůli splácení do problémů.
- Spoření nebo investování– je výhodné, když zároveň spoříte peníze, které se Vám zhodnocují. Můžete tím umořit část půjčky a snížit si dobu splácení. O tomto se můžete pobavit s nějakým specialistou, který Vám navrhne přímo řešení na míru.
