Přejít k obsahu
Hypotéka na garáž je jeden z nejčastějších dotazů, se kterými se klienti obracejí na banky. Plánujete koupi garáže a ptáte se, zda existuje hypotéka na garáž? S průměrnou cenou garáže 335 000 Kč a nejdražšími garážemi v Praze za téměř milion korun představuje financování garáže značnou investici. Bohužel, hypotéka na garáž ale není možná – hypotéka je účelová půjčka určená výhradně na bydlení. Existují však efektivní alternativy, které vám pomohou financovat vysněnou garáž za výhodných podmínek.
S cenami garáží, které za posledních 10 let vzrostly o 210 %, se garáže staly lukrativní investiční příležitostí. Před deseti lety vyšel metr čtvereční garáže celorepublikově průměrně na zhruba 11 tisíc korun. V současnosti je to více než třikrát tolik. Hypotéka na garáž tak patří mezi nejčastější dotazy klientů bank, i když takový produkt ve skutečnosti neexistuje.
📊 Proč neexistuje hypotéka na garáž?
Hypotéka na garáž v tradičním slova smyslu neexistuje, protože hypotéka je účelový úvěr určený k financování záměru spojený s bydlením. Hypotéka na samostatnou garáž jednoduše není v nabídce bank. Banky poskytují hypotéky pouze na:
- Byty a rodinné domy určené k bydlení
- Pozemky určené k výstavbě objektů pro bydlení
- Rekonstrukce obytných nemovitostí
- Rekreační objekty splňující podmínky celoročního užívání
Zahradní altány, samostatně stojící garáž, samostatně stojící kůlna a další nebytové prostory rovněž nelze financovat prostřednictvím hypotéky. Podle ČNB jsou hypotéky přísně regulovány a musí splňovat účelové podmínky.
Výjimka: Hypotéka na garáž funguje pouze pokud je garáž nedílnou součástí domu nebo bytu, který kupujete či stavíte. Ale pak už to není hypotéka na garáž, ale hypotéka na celou nemovitost k bydlení.
💰 Aktuální ceny garáží podle lokalit
Podle analýz vycházejících z dat ČÚZK.cz se ceny garáží značně liší:
| Lokalita | Průměrná cena garáže | Poznámka |
|---|---|---|
| Praha | 574 000 – 1 000 000 Kč | Nejdražší v ČR |
| Brno | 744 000 – 780 000 Kč | Druhé nejdražší město |
| Plzeň | 250 000 Kč | Střední cenová hladina |
| Ústí nad Labem | 150 000 Kč | Nejdostupnější ceny |
| Celorepublikový průměr | 335 000 Kč | Podle Remax analýzy |
Podle aktuálních dat se ceny garáží o běžné velikosti 34 m2 pohybují od 250 000 korun v méně lukrativních lokalitách až po více než 800 000 korun ve velkých městech.
🏦 Jak tedy financovat, když hypotéka na garáž není
I přesto se dá najít několik možností:
1. Americká hypotéka – alternativa k hypotéce na garáž
Americká hypotéka je neúčelová hypotéka, kterou můžete použít na cokoliv včetně nákupu garáže. Přestože se jí může říkat „hypotéka na garáž“, technicky jde o neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí. Jen musí být zajištěna jinou, která je určena k bydlení.
Klíčové parametry americké hypotéky:
- Úroková sazba: od 4,5% ročně (podle bonity a LTV)
- Maximální výše: až 70-80% z hodnoty zastavené nemovitosti
- Splatnost: až 20 let
- Nutná zástava: jiná nemovitost (byt, dům) ⚠️ riziko ztráty při nesplácení
- Povinné pojištění: zastavené nemovitosti ve prospěch banky
Praktický příklad americké hypotéky:
Chcete koupit garáž za 600 000 Kč a vlastníte byt v hodnotě 3 000 000 Kč:
- Možná výše úvěru: až 2 100 000 Kč (70% z 3 mil.)
- Úroková sazba: 4,8% p.a. (podle bonity)
- Měsíční splátka za 600 000 Kč na 15 let: cca 4 700 Kč
O americké hypotéce jsme tu psali celkem podrobný článek.
2. Spotřebitelský úvěr – když nemáte zástavu
Pro menší garáže nebo když nemáte nemovitost k zastavení, je spotřebitelský úvěr alternativou k americké hypotéce. Ačkoliv nejde o klasickou hypoteční půjčku, spotřebitelský úvěr může být někdy výhodnější.
Parametry spotřebitelského úvěru:
- Úroková sazba: 3,99-15% ročně
- Maximální výše: obvykle do 500 000 – 2 500 000 Kč
- Splatnost: do 12 let ⚠️ kratší než u americké hypotéky
- Bez zástavy: nevyžaduje se nemovitost
- Nevýhoda: Vyšší měsíční splátky kvůli kratší splatnosti
Podle České bankovní asociace se průměrné úrokové sazby spotřebitelských úvěrů pohybují kolem 8,56%.
3. Úvěr ze stavebního spoření (omezeně)
Pozor: Úvěr ze stavebního spoření lze použít pouze na „bytové potřeby“. Garáž jako samostatný objekt obvykle nespadá do této kategorie. Není to tedy plnohodnotná náhrada.
💡 Tip: Obecně to nejde, ale vždy se poraďte se svou stavební spořitelnou, zda pro vaši konkrétní situaci neexistuje specifická výjimka (např. garáž jako součást rekonstrukce bydlení).
4. Neúčelová část klasické hypotéky
Máte-li už nějakou hypotéku, můžete ji refinancovat s tím, že si k ní vezmete neúčelovou část (ta může být až do výše 40 % účelu). – Tento krok se pro vás musí vyplatit i v úrokové sazbě původní hypotéky. Pokud byste si tímto krokem výrazně pohoršili, je dobré vzít u stejné banky americkou hypotéku.
Pokud uvažujete nad novou hypotékou, je to jednodušší, nemusíte tolik propočítávat.
Každopádně, vždy musí vycházet hodnota zástavy na navýšení úvěru o tuto neúčelovou část, nelze přidat garáž jako zástavu.
📋 Srovnání způsobů financování garáže
| Typ úvěru | Úroková sazba | Max. částka | Splatnost | Zástava |
|---|---|---|---|---|
| Americká hypotéka | 4,5-6% | Podle zástavy / bonity | 20 let | Nutná nemovitost |
| Spotřebitelský úvěr | 3,99-15% | 500 000 – 2,5 mil. | 12 let | Není nutná |
💡 Nejlepší nabídky bank
Nejlepší americké hypotéky
| Banka | Úroková sazba od | Maximální LTV | Poznámka |
|---|---|---|---|
| MONETA Money Bank | 4,5 % | 70 % | Při dobré bonitě a nižším LTV |
| ČSOB | 4,8 % | 80 % | Možnost online sjednání |
| Česká spořitelna | 5,1 % | 75 % | Sleva při vedení účtu |
Nejlepší spotřebitelské úvěry na garáž
| Poskytovatel | Úroková sazba od | Max. částka | Splatnost |
|---|---|---|---|
| Zonky | 3,99 % | 1 500 000 Kč | 10 let |
| Komerční banka | 4,9 % | 2 500 000 Kč | 8-10 let |
| ČSOB | 4,49 % | 2 500 000 Kč | 12 let |
🚀 Jak postupovat při žádosti o financování garáže
Krok 1: Analýza vaší situace
- Máte nemovitost k zastavení? → Americká hypotéka (4,5-6%)
- Nemáte zástavu? → spotřebitelský úvěr (od 3,99 %- reálně kolem 7 – 8 %)
Krok 2: Příprava dokumentů
Základní dokumenty pro všechny typy úvěrů:
- Občanský průkaz a druhý doklad totožnosti
- Potvrzení o příjmu nebo daňové přiznání
- Výpisy z účtů za poslední 3 měsíce
Krok 3: Porovnání nabídek
Využijte online kalkulačky nebo se obraťte na hypotečního specialistu pro srovnání všech možností financování.
💼 Garáž jako investice
Garáže v Česku za posledních 10 let zdražily úplně stejně jako byty, cena metru čtverečního vzrostla o takřka 210 procent. Toto tempo růstu činí z garáže zajímavou investiční příležitost, i když klasická hypotéka na garáž není dostupná. Analýza realitního trhu od ČSÚ potvrzuje tento trend.
Výhody investice do garáže:
- Stálá poptávka: Rostoucí počet automobilů vs. klesající počet parkovacích míst
- Pronájem: Možnost pronájmu v rozmezí 5-14 tisíc korun měsíčně
- Inflační ochrana: Ceny garáží rostou podobně jako ostatní nemovitosti
❌ Časté chyby při financování garáže
Chyba 1: Očekávání klasické hypotéky
Mnoho lidí si myslí, že existuje hypotéka na garáž. Hypoteční úvěr na samostatnou garáž však neexistuje. Je to nejčastější mylná představa o financování garáží. Žádná banka takový produkt nenabízí.
Chyba 2: Neporovnání všech možností
Často lidé sáhnou po prvním dostupném úvěru, aniž by porovnali americkou hypotéku vs. spotřebitelský úvěr. I přesto, že mají vlastní nemovitost nebo již hypotéku splácejí. Klasická hypotéka na garáž totiž není dostupná.
Chyba 3: Nevyužití nejlevnějších možností
Spotřebitelské úvěry od 3,99 % jsou spíše sci-fi pro většinu lidí. Běžné nové úvěry se pohybují kolem 6 – 8 %. Je tedy lepší využít americkou hypotéku než spotřebitelský úvěr, pokud je ta možnost.
❓ Nejčastější otázky (FAQ)
Můžu si vzít hypotéku na garáž?
Na samostatnou garáž ne. Jen pokud je součástí nemovitosti k bydlení. Alternativou je americká hypotéka nebo spotřebitelský úvěr.
Jaká je nejlevnější možnost financování garáže?
Americká hypotéka od 4,5% při dobré bonitě, pokud máte nemovitost k zastavení. V opačném případě musíte sáhnout po spotřebitelském úvěru (běžně 6 – 8 %).
Kolik stojí průměrná garáž v ČR?
Celorepublikový průměr ceny garáží je 335 tisíc korun. V Praze až milion, v menších městech od 150 000 Kč.
Lze použít garáž jako zástavu pro úvěr?
Ne, pro americkou hypotéku nemůžete použít kupovanou garáž jako zástavu. Musíte zastavit jinou nemovitost určenou k bydlení. To je důvod, proč klasická hypotéka na garáž není možná.
✅ Závěr: Přímo hypotéka na garáž neexistuje, ale máte alternativy
Přestože klasická hypotéka na garáž neexistuje, máte k dispozici efektivní alternativy. S aktuálními úrokovými sazbami od 3,99% (spotřebitelský úvěr) a 4,5% (americká hypotéka) je financování garáže dostupnější než kdy dříve.
Klíčem je najít správnou alternativu podle vaší konkrétní situace.
Klíčové doporučení:
- Máte nemovitost k zastavení? Volte americkou hypotéku (4,5-6%)
- Nemáte zástavu? Spotřebitelský úvěr
- Porovnejte vždy všechny možnosti – rozdíly mohou činit desítky tisíc ročně
S cenami garáží rostoucími stejným tempem jako ceny bytů představuje dobře financovaná garáž nejen praktické řešení parkování, ale i zajímavou investiční příležitost.
Údaje v článku jsou aktuální k červnu 2025. Konkrétní podmínky se mohou lišit podle individuální situace žadatele.
