Hypotéka na 35 let: Výjimečná příležitost, která vám sníží splátky

Hypotéka na 35 let je výjimečná příležitost, která by vám mohla snížit i tisíce korun na měsíční splátce.

💡 Věděli jste, že aktuálně existuje pouze jediná banka, která nabízí hypotéku na 35 let? Zatímco většina bank limituje splatnost na standardních 30 let, Česká spořitelna přišla s revolučním produktem, který může zásadně změnit vaše možnosti financování bydlení. Pojďme se podívat, proč je hypotéka na 35 let právě teď tak zajímavá a komu může pomoci splnit sen o vlastním bydlení.

Aktuální situace na hypotečním trhu v roce 2025

Hypoteční trh prochází v roce 2025 významným oživením. Podle ČBA Hypomonitoru poskytly banky v roce 2024 nové hypoteční úvěry v hodnotě 228 miliard Kč, zatímco v roce 2023 to bylo jen 124 miliard Kč. Počet nových hypoték narostl v roce 2024 o 53 %.

V lednu 2025 byla podle ČBA průměrná úroková sazba u hypoték 4,80 %. To je sice výrazný pokles oproti vrcholu v roce 2023, kdy sazby dosahovaly téměř 6%, ale stále jde o relativně vysoké úroky ve srovnání s historickými minimy kolem 2%.

📊 Prognóza vývoje sazeb v roce 2025

Podle prognózy ČNB ze 7. 5. 2025 je s výhledem konzistentní pokles úrokových sazeb, což naznačuje pozitivní výhled pro žadatele o hypotéku. Podle odborníků se v roce 2025 očekává, že klesající trend bude pokračovat, a tak by se v následujících obdobích mohly úrokové sazby pomalu a pozvolna dostat ke 4 %.

Co je to hypotéka na 35 let a kde ji získáte?

Hypotéka na 35 let představuje úvěr na bydlení s prodlouženou dobou splatnosti oproti standardním 30 letům. V současné době tento produkt nabízí pouze Česká spořitelna pod názvem “Hypotéka pro budoucnost“.

Standardní doba splatnosti je 30 let, u Hypotéky pro budoucnost (na úsporné bydlení) až 35 let. Jedná se o speciální hypoteční produkt určený pro financování ekologického a udržitelného bydlení.

✅ Klíčové parametry hypotéky na 35 let od České spořitelny:

• Maximální doba splatnosti: 35 let (o 5 let více než standardní hypotéka)
• Úroková sazba: od 4,59% p.a. což je nižší než u klasické splatnosti na 30 let. Nejnižší úroková sazba hypotéky tak nyní začíná na 4,69 % pro nejčastější fixace na 3 až 5 let u splatnosti na 30 let.
• Maximální LTV: až 90% pro žadatele do 36 let
• Fixace: možnost volby od 1 roku až do 20 let
• Poplatky: sjednání i vedení hypotéky zdarma

Kolik ušetříte s hypotékou na 35 let? Konkrétní příklad

Pojďme si na reálném příkladu ukázat, jak výrazně může hypotéka na 35 let snížit vaše měsíční zatížení:

Modelový příklad – hypotéka na 5 milionů Kč:

Varianta A – Standardní hypotéka na 30 let:

• Výše úvěru: 5 000 000 Kč
• Úroková sazba: 4,69 % p.a.
• Měsíční splátka: 25 902 Kč

Varianta B – Hypotéka na 35 let:

• Výše úvěru: 5 000 000 Kč
• Úroková sazba: 4,59 % p.a.
• Měsíční splátka: 23 942 Kč

Rozdíl v měsíční splátce: 1 960 Kč 🎯

To znamená, že s hypotékou na 35 let ušetříte každý měsíc téměř 2 000 korun, které můžete využít na jiné potřeby. Za rok je to úspora přes 23 000 Kč!

Pro koho je hypotéka na 35 let ideální?

👨‍👩‍👧‍👦 Mladé rodiny s dětmi

Prodloužená splatnost znamená nižší měsíční splátky, což je klíčové pro rodiny s vyššími výdaji na děti. Ušetřené peníze lze investovat do vzdělání, kroužků nebo rodinných dovolených. Popřípadě pokud jsou volné prostředky, tak do investování a zkrátit si tak splatnost celé hypotéky.

🎓 Absolventi a mladí do 36 let

Pro žadatele o hypotéku mladší 36 let je horní hranice LTV 90 %, pro starší žadatele 80 %. Mladí lidé tak potřebují pouze 10% vlastních prostředků a díky delší splatnosti dosáhnou na vyšší hypotéku.

🏗️ Stavebníci ekologických domů

Hypotéka pro budoucnost je primárně určena pro financování úsporného bydlení. Pokud plánujete stavbu pasivního domu nebo energeticky úspornou rekonstrukci, je to ideální volba.

💼 OSVČ a podnikatelé

Nižší měsíční splátky poskytují větší finanční flexibilitu, což je pro podnikatele s kolísajícími příjmy klíčové.

Výhody a nevýhody hypotéky na 35 let

✅ Výhody:

1. Lepší úroková sazba – u ČS lepší než u klasické hypotéky na 30 let
2. Nižší měsíční splátky – benefit, který činí bydlení dostupnějším
3. Vyšší dostupná částka – při stejném příjmu můžete získat vyšší hypotéku
4. Větší finanční rezerva – více peněz na běžný život a nečekané výdaje
5. Možnost mimořádných splátek – můžete hypotéku zkrátit kdykoliv později
6. Bez poplatků – sjednání i vedení hypotéky zdarma

❌ Nevýhody:

1. Vyšší celkové náklady – za 35 let zaplatíte na úrocích více
2. Omezená nabídka – na 35 let ČS, až na 40 let mBank
3. Podmínka ekologického bydlení – nutnost splnit kritéria úspornosti
4. Věkové omezení – hypotéka musí být splacena do 70-72 let věku

Jak získat hypotéku na 35 let? Průvodce krok za krokem

1. Ověřte si, zda splňujete podmínky

• Věk: ideálně do 36 let (abyste stihli splatit do 72 let)
• Příjmy / bonita: stabilní a dostatečné pro požadovanou výši hypotéky
• Nemovitost: musí splňovat kritéria energetické úspornosti

2. Připravte potřebné dokumenty

• Doklad totožnosti
• Potvrzení o příjmu nebo daňové přiznání
• Dokumenty k nemovitosti
• Průkaz energetické náročnosti budovy (PENB)

3. Využijte online kalkulačku

Česká spořitelna nabízí možnost kompletního online sjednání hypotéky, včetně orientačního výpočtu.

4. Podejte žádost

Můžete využít online kanály nebo navštívit pobočku. Schválení trvá obvykle několik dní.

5. Čerpejte hypotéku

Po splnění podmínek můžete začít čerpat prostředky na váš vysněný domov.

💡 Praktické tipy od expertů

Kdy se hypotéka na 35 let vyplatí?

1. Když potřebujete maximálně snížit měsíční zatížení – například kvůli jiným závazkům nebo nejistým příjmům
2. Při koupi dražší nemovitosti – prodloužená splatnost umožní dosáhnout na vyšší cenu
3. Pokud plánujete mimořádné splátky – začnete s nízkou splátkou a postupně ji zvyšujete

Kdy raději zvolit kratší splatnost?

1. Pokud vám je přes 45 let – délka nevyšší splatnosti, kterou banky nabízí je 75 let
2. Když máte vysoké stabilní příjmy – ušetříte na úrocích
3. Při refinancování – pokud už máte část hypotéky splacenou

Srovnání s konkurencí: Je Česká spořitelna jediná?

Hypotéka na 35 let je unikátní produkt České spořitelny. Na trhu najdeme ale i konkurenční nabídku. Prodloužená hypotéka na 40 let se objevuje i u mBank, jen tu jsou přísnější kritéria.

Důvod je jednoduchý – jde o speciální produkt podporující ekologické bydlení, který vyžaduje splnění přísných kritérií energetické úspornosti.

Aktuální nabídky bank – březen 2025

Často kladené otázky (FAQ)

Mohu hypotéku na 35 let předčasně splatit?

Ano, můžete využít mimořádné splátky nebo hypotéku zcela doplatit. Každý rok můžete bez sankce splatit až 25% z aktuální jistiny.

Je nutné mít účet u České spořitelny?

Pro získání nejlepší úrokové sazby je výhodné mít účet u ČS, ale není to podmínka.

Co když nesplním kritéria pro ekologické bydlení?

V tom případě můžete využít standardní hypotéku na 30 let, kterou nabízí všechny banky.

Jaký je maximální věk pro hypotéku na 35 let?

Některé banky v poslední době zkrátily splatnost do maximálně 65 let věku žadatele, což je bude do budoucna výrazně znevýhodňovat. U České spořitelny je limit 70-75 let, takže o hypotéku na 35 let můžete žádat maximálně ve 35-40 letech.

Závěr: Je hypotéka na 35 let pro vás?

Hypotéka na 35 let představuje zajímavou možnost, jak snížit měsíční finanční zatížení a zpřístupnit vlastní bydlení širšímu okruhu zájemců. V průběhu roku můžete počítat s poklesem ke 4 %, nižší sazba zatím pravděpodobná není. To znamená, že současné podmínky jsou relativně příznivé pro sjednání dlouhodobé hypotéky.

Pokud splňujete podmínky a plánujete ekologické bydlení, může být hypotéka na 35 let tím správným řešením. Nižší měsíční splátky vám poskytnou finanční svobodu a možnost lépe plánovat rodinný rozpočet.

📞 Chcete vědět víc?

Obraťte se na nás, zdarma a nezávazně spočítáme, kolik můžete s hypotékou na 35 let ušetřit. Pomůžeme vám porovnat všechny dostupné možnosti a najít řešení šité na míru vašim potřebám.

Nezávazná konzultace zdarma – volejte 720 525 571 nebo vyplňte kontaktní formulář na našem webu.

Upozornění: Tento článek má informativní charakter. Konkrétní podmínky hypotéky se mohou lišit podle individuální situace žadatele. Údaje jsou platné k červnu 2025.